Newsletter lipiec 2022
Prywatna emerytura – możliwości gromadzenia kapitału na przyszłość cz. 2

Alternatywne sposoby zabezpieczenia swojej przyszłości zdecydowanie różnią się od kont emerytalnych opisanych w części pierwszej. 

Zwracam uwagę, że zabezpieczenie emerytalne nie powinno nas absorbować czasowo powinno być bezobsługowe i co najważniejsze powinno mieć możliwość przeniesienia!

Tak więc wszelkiego rodzaju nieruchomości, kapitał zainwestowany w firmę zawsze będą wymagały od nas sporego zaangażowania czasowego nie mówiąc już, że nie przeniesiemy tego majątku w inną część świata.

Doskonałym narzędziem do alternatywnego oszczędzania na emeryturę wydają się być metale szlachetne np. złoto, kamienie kolorowe lub dzieła sztuki. Pierwsze dwa są bezobsługowe, nie angażują nas czasowo a co najważniejsze można się z nimi przemieścić, natomiast dzieła sztuki mogą stanowić doskonałe zabezpieczenia dla osób znających branżę. 

Przyjrzyjmy się zatem wadom i zaletom tej formy oszczędzania i zastanówmy się kto może skorzystać z zabezpieczenia emerytalnego tworzonego w tych dobrach materialnych.

Zacznijmy od pytania – dla kogo taka forma oszczędzania?

1. Dla osób, które w maksymalny sposób wykorzystują limity związane z kontami IKE oraz IKZE i dysponują wolnymi środkami.
2. Dla osób, które chcą i lubią poszerzać swoja horyzonty. Oszczędzanie alternatywne wymaga nieco większej wiedzy oraz chęci zainteresowania się tematem……! Materiałów w dzisiejszych czasach jest bardzo dużo, nie jest to wiedza przeznaczona dla specjalistów. 
3. Da osób którym taka forma oszczędzania i zabezpieczenia kapitału na przyszłość po    prostu się podoba.  

Oszczędzający korzystający z tej formy zabezpieczenia gotówki mają do dyspozycji zakup złota fizycznego w formie sztabek oraz w formie monet poprzez liczne mennice w Polsce jak i zagranicą.  Dostępność złota w czasach, kiedy nie ma paniki na giełdach jest spora. Osoby indywidualne korzystające z tej formy oszczędzania mają do dyspozycji sztabki o gramaturze od 1 gama do 100 gram. Każda taka sztabka jest hermetycznie pakowana z wybitym nr certyfikatu, złoto w tej formie można śmiało przetrzymywać w domu, a pojedyncze sztabki mieszczą się do portfela.  Sztaby o wyższej gramaturze są przeznaczone dla zakupów instytucjonalnych, nie są hermetycznie pakowane, zalecane przetrzymywanie sztab jest w skarbcach bankowych co powoduje poniesienie kosztów związanych z ich przechowywaniem. Złote monety natomiast wymagają od oszczędzającego zaangażowania w specjalistyczną wiedzę oraz wiąże się z przeznaczeniem sporych środków.  Zakup złotych monet mogących przynieść realny zysk wiąże się z wydatkiem kilku tysięcy złotych  a niejednokrotnie złota moneta inwestycyjna przekracza 10 tys. zł.  

Zalety:

– spora dostępność sztab od 1 gr do 100 gr (w momencie, kiedy na giełdach nie ma paniki)

– brak podatku vat 

– szybka wymiana sztabki na pieniądze na całym świecie z certyfikatem LBMA

– możliwość płacenia sztabami o gramaturach od 1 gr do 100 gr

– możliwość przewiezienia sztab zagranice 

– odporność złota na kryzysy oraz inflacje 

– odporność sztab przed czynnikami atmosferycznymi oraz przed pożarem w przypadku    przechowywania złota w sejfie. 

– możliwość kupowania sztab bez dużego zaangażowania kapitału, możliwość kupowania sztab o różnej gramaturze w różnym czasie.

Wady:

– wahania cen złota w związku z notowaniami cen na giełdzie 

– różnica w cenie zakupu i sprzedaży sięgająca nawet 20%

– długi okres oszczędzania 

– brak regularnego wzrostu ceny 

Podsumowanie:

Złoto jest bardzo dobrym zabezpieczeniem emerytalnym, jednak okresowo może ono znacznie tracić na wartości, jeżeli horyzont czasowy oszczędzania mamy wystarczająco długi 20 – 40 lat niewątpliwie może stanowić bardzo dobrą formę zabezpieczenia

• Inwestycja powinna być przewidywalna, dlatego kamienie są jedynym aktywem (poza dziełami sztuki) których nie można spotkać na giełdzie przez co nie można spekulować ich ceną.

  Wielu inwestorów wie, że np. 99 % obrotu światowego złota odbywa się na giełdzie a jedynie 1 % to transakcje fizyczne przez co jego cena w 99 % zależy od spekulacji. Obrót kamieniami w 100 % odbywa się fizycznie przez co ich cena jest łatwa do przewidzenia i dlatego też od 1960 r ceny kamieni tylko rosną.

  Wiele osób dziwi fakt, że ceny kamieni nie podlegają cyklom jak ma to miejsce na rynku innych aktywów zapominając, że cykle zawdzięczamy giełdzie a ta nie występuje w świecie kamieni. Tutaj bowiem tylko fizyczny popyt i podaż wpływają na ich cenę. Ponieważ popyt stale rośnie a podaż maleje (zasoby się wyczerpują i wiele kopalni się zamyka każdego roku) ceny mogą tylko wzrastać. Nie ma możliwości by kamienie zaczęły tanieć, gdyż koszty wydobycia i inflacja powodują, że ich ceny są także wyższe.

  Ponadto kamienie mają inne cechy jakich próżno szukać u innych form inwestycji:

  Zalety:

  – różnorodność kamieni kolorowych (ponad 50 rodzajów)

  – cena zaczynająca się nawet od kilku set złotych

  – mobilność – możemy wylecieć w najdalszy zakątek świata zabierając dosłownie w kieszeni marynarki „kilka willi z basenami.”  Kamienie nie znajdują się na liście „towary wrażliwe” jak gotówka czy złoto, dlatego nikt nas nie zapyta nigdy o nie nawet gdybyśmy mieli ich bardzo dużo.

  – anonimowość – w odróżnieniu od złota przy zakupie i sprzedaży kamieni nikt nas nie zapyta o Pesel.

  – duże zapotrzebowanie na rynku jubilerskim oraz prywatnym

  Wady:

  –  pozyskanie fundamentalnej wiedzy na ich temat – poznanie rynku oraz specyfiki kamieni kolorowych

  Inwestowanie w kamienie kolorowe, które wybrać:

  Warto wiedzieć które kamienie kolorowe rokują najwyższe wzrosty zanim zdecydujemy się na wybór konkretnego z nich. Kamieni szlachetnych bowiem istnieje ok 50 rodzajów, ale kilka z nich jest pod względem inwestycyjnym szczególnie wartych polecenia:

  Szafir – Szafiry aktualnie wydobywa się w kilku miejscach na świecie, ale warto pamiętać, że to z jakiego miejsca jest dany kamień wydobywany także wpływa na jego wartość. Obecnie najdroższe szafiry pochodzą z Kaszmiru (region pomiędzy Indiami a Pakistanem). Tańsze, ale także bardzo poszukiwane i cenione są szafiry z Cejlonu (Sri Lanka). Szafiry z Madagaskaru są najtańsze z tego zestawienia, ale należy pamiętać, że kraj pochodzenia jest mniej istotnym czynnikiem niż kolor, niegrzanie i masa.

  Za inwestycją w szafiry przemawiają takie czynniki jak:

  Rozpoznawalność kamienia – chyba nie ma osoby, na świecie która nie słyszałaby o szafirach z tego powodu popyt na ten kamień jest stały i duży co wpływa bezpośrednio na wzrosty ich cen.

  Duże zapotrzebowanie rynku – co prawa rynek jubilerski zadowala się grzanymi szafirami     i w zasadzie tylko takie oferuje, ale coraz częściej do jubilerów zgłaszają się świadome osoby i pytają o niegrzane szafiry, z tego powodu popyt stale rośnie.

  Tej samej wielkości szafir może kosztować 100 dolarów lub 100 000 dolarów – jak to możliwe?

  Najczęstszym błędem przy kupowaniu kamieni kolorowych jest nieznajomość ich specyfiki. Wielu ludzi skupia się tylko na masie kamienia zapominając, że nie tylko masa stanowi o cenie kamienia.

  Najważniejsze jest to czy dany kamień jest poprawiany np. poprzez grzanie czy jego barwa jest w 100% naturalna oraz fakt jakiej klasy ma kolor.

  W kamieniach kolorowych bowiem kolor jest punktem wyjścia, dalej sprawdzamy czy nie był poprawiany a masa jest na dalszym miejscu. 99 % szafirów i rubinów jest poprawianych termicznie (grzane) a tylko 1 % ma naturalny kolor. Niestety jubilerzy nie mają obowiązku informować o tym fakcie klientów i dlatego pisząc „naturalny szafir” nie można im niczego formalnie zarzucić. Szafir bowiem taki jest i owszem naturalny (korund) natomiast jego kolor miał barwę żwiru rzecznego i dopiero w procesie grzania uzyskał zamierzoną barwę np. niebieską.

  Dlatego by nasz kamień był inwestycyjny musi być rzadki a zatem nie grzany – co będzie potwierdzał certyfikat. Tak jak dla diamentów najlepszym certyfikatem jest GIA tak dla kamieni kolorowych szwajcarski GRS.

  Następnie ważne jest jaką klasę koloru (nasycenia) ma dany kamień i tak dla niebieskich szafirów najlepszą barwę określa się jako „Royale Blue” a dla rubinów „Pigeons Blood”

  Jeśli zatem szukamy najlepszego kamienia pod kątem inwestycji to dwa powyższe parametry powinny właśnie takimi być a następnie możemy skupić się na masie kamienia w zależności od kwoty jaką zamierzamy zainwestować. Tutaj jedynie ważne jest by nasz kamień nie miał poniżej karata.

  Podsumowanie:

  Kamienie kolorowe jako źródło zabezpieczenia emerytalnego wydają się być najlepszą formą zabezpieczenia gotówki. Brak notowania kamieni na giełdzie powoduje stały wzrost ich wartości rok do roku, relatywnie mała waga w stosunku do wartość zbytu powoduje, że kamienie kolorowe z roku na rok cieszą się coraz większym zainteresowaniem klientów co powoduje ich stały i w miarę przewidywalny wzrost wartości zbytu.

• Inwestycje w dzieła sztuki kojarzone są często z ludźmi bardzo majętnymi lub obracającymi się w wyjątkowo wysublimowanym towarzystwie. Faktycznie przez dość długi czas tak właśnie wyglądała rzeczywistość zarówno w naszym kraju, jak i za jego granicami. Obecnie jednak dostępność oraz zainteresowanie dziełami sztuki zwiększają się i to często także         w kontekście efektywnego sposobu na pomnażanie oszczędności. Jakie są zatem kluczowe wady i zalety inwestowania w sztukę?

  Zalety:

  – wizualne upiększenie przestrzeni życiowej 

  – piękno oraz satysfakcja płynąca z tworzenia własnej, unikalnej kolekcji

  – duża różnorodność dzieł sztuki 

  – ponadprzeciętne możliwe zyski 

  Wady:

  – bardzo duża znajomość środowiska artystycznego 

  – wysoka cena zakupu 

  – brak przewidywalności ceny, która  uzależniona od: popularność artysty, powszechność jego obrazów wśród kolekcjonerów, czy też opinia, jaką ta osoba cieszy się w kręgu krytyków       i znawców sztuki. Dodatkowo, z czasem trzeba będzie również nauczyć się dostrzegać          w artystach i ich pracy potencjał lub jego brak – to od tej cechy uzależniony jest ewentualny sukces początkującego artysty i jego dzieł

  – ograniczenie w przewiezieniu za granicę

  – specjalne warunki przechowywania 

  – ryzyko uszkodzenia lub zniszczenia przez skrajne czynniki atmosferyczne czy żywioły 

  Podsumowanie:

  Rozważając zatem możliwość zainwestowania swoich pieniędzy w dzieła sztuki, pamiętajmy, że od dłuższego już czasu nie jest to branża zarezerwowana dla najbogatszych, jednak wymaga od nas sporego poszerzenia wiedzy oraz wymaga intuicji w zakupie dzieł danego artysty.

• Patrząc globalnie oraz zachowując obiektywizm pod kątem zalet oraz wad, wydaje się, że     w najbliższych latach zainteresowanie kamieniami kolorowymi stale będzie rosło, a ze względu na brak wad wynikających z ich nabywania, przechowywania czy spekulacji ich cenami zakup kamieni kolorowych jako źródła alternatywnego zabezpieczenia gotówki na emeryturę wydaje się być najrozsądniejszym rozwiązaniem.